POS机业务知识

一、什么是风控?

一般是指风险控制，一般的金融机构和支付公司都设有此种职位（风控部），主要消灭和减少风险事件发生的各种个能行，或减少风险事件发生时造成的损失。基本方式：风险回避、止损控制、风险转移和风险保留 。

二、为什么小票需要签字？

为了保证持卡人的用卡安全，根据相关规定，持卡人在刷卡后，商户一定要仔细核对银行卡上的姓名与刷卡人签名是否保存一致，如果不一致，可以取消此笔交易或发起调单不承认。

在刷卡消费后，消费者需要妥善保管交易小票，作为交易的凭证，以便日后银联等监管机构进行抽查时，证明交易的真实性。如刷卡人在消费后未作保留POS机打印的小票，或丢失小票，又或因其他原因而损毁，则需要填写“消费者真实交易确认单”。

三、什么是调单？

是指收单方或银联或银行对于有争议或有风险的交易有疑问，需要调取原始交易凭证证明持卡人当时的真实交易场景，确认消费或进行责任划分凭证。常见情况是收单方要求POS机商户提交某时间段的某交易小票，在一定的工作日之内，此交易金暂时冻结，确认后予以重新打款。

四、为什么会造成调单？

1、 持卡人调单 

调单通常由持卡人对已被清算的交易存在疑问，要求银行确认查询；一般先进行商户名称、商户地址、经营范围的信息查询，如仍有异议要求调取交易凭证的过程，调取凭证后如持卡人有异议可进行拒付，拒付成功发卡行会进行退单并将资金返还持卡人。

2、 发卡行/发卡机构调单

发卡行/发卡机构因司法需要或对商户交易的真实性存有疑问时，也会直接进行调单和退单。

五、什么是拒付？

造成拒付的原因很多，包括但不限于以下情况：

情况一： 持卡人拒付（常见拒付原因）

1、持卡人对该次购买的有效性存有疑虑。

2、持卡人因同笔订单被重复收费。

3、持卡人对买卖内容不满意，且未能与商家解决争端。

4、持卡人未收到自己购买的项目。

5、持卡人收到的购买项目与说明不符。

情况二： 发卡行 /发卡机构拒付（常见拒付原因）

1、未经授权的一方使用持卡人信用卡进行购买。

2、商户未提供有效交易凭证。

3、商户超过规定期限提供有效凭证。

4、持卡人实际消费地与凭证消费所在地不符。

5、同一商户、同一终端、同一商品进行了多次同卡支付。

六、为什么需要手持身份证照片？

通常商户申请请办理POS业务，都需要提供一张手持身份证照片，以确保是本人申请，并用来对比其身份证照片是否一致，这是作为收单机构基本风险控制方法的一种。